（二）6 個合法的小額貸款管道一次比較這邊一次幫大家整理6種常見的小額借款管道，以及各自的優缺點。
1. 政府小額貸款
勞保局每年都推出勞工紓困貸款，幫助經濟困難的民眾，紓困專案規定每人最多可貸款10萬，貸款期限最多3年，並且有限制申請期限，想要申貸的人可能要多多注意申請時間。
此外，「郵局小額貸款」在網路上是常見的熱搜關鍵字。但事實上，郵局並沒有提供小額信用貸款，郵局唯一核可的貸款業務是房屋貸款、保單貸款。其中保單貸款必須是投保人向郵局購買的有效保單，且須繳付保險費滿1年以上，才能依照保單價值準備金的比例申請借款。
下次看到郵局信貸、郵局車貸這種介紹，一定要提高警覺，因為很高的機率是不小心誤入詐騙網站了！
2. 銀行小額借款
銀行也有小額信貸服務，許多銀行甚至會針對年輕客群，推出快速撥款、1-3萬的極小額貸款方案，有些甚至可以APP操作就好。
儘管很方便，但實際額度還是會依照個人信用、收入情況決定。還有這筆借貸一樣會登記在徵聯紀錄中，後續如果還要申辦其他貸款要注意一下。
3. 融資公司
除了銀行外，大家可能不熟悉的是融資公司也有推出信貸服務，審核方面比銀行更寬鬆，撥款速度更快，但要注意融資公司也有分好壞。
建議可以找有政府立案、上市、規模較大的融資公司，合法大型融資公司通常有固定合理的規則，辦理流程與銀行相似，不會發生借貸規則隨意更動的窘況，借貸人的保障會更好。
4. 民間小額貸款（代書）
一般說的民間小額貸款，經常是指代書貸款，貸款條件很寬鬆，一般都是雙方約定即可，對於借款人而言不需要準備一堆證明文件，但這背後也要負擔比較高的風險。
因為代書門檻很低，不一定要通過國家考試，只要有資金就能借錢給人，所以有些高利貸會魚目混珠，偽裝成代書，千萬要謹慎挑選代書。
5. 委託代辦借款
小額借貸管道很多，有些人會花錢，委託中介機構從銀行和各式各樣的管道中，替自己找適合的借貸方案。但代辦的品質也是參差不齊，有些不良代辦不會在乎貸款機構好壞，只為了賺仲介費，建議挑選評價好、合法的代辦，才會幫忙審視借錢對象、利率優惠與否。
6. P2P網路平台媒合
P2P是新興的貸款媒合平台，不須透過第三人，只需加入會員就可申請小額借錢，有資金的人也可以透過平台放款。
因為是會員制，借貸雙方都不知道彼此的身分，平台的自律、審核機制、經營穩定度就顯得更為重要，不然平台倒了或出問題，事情也是很麻煩。
看了6種常見小額借款管道介紹，以下表格也簡單整理了各管道的優缺點：
比較項目優點缺點政府安心有保障有限制申請期限銀行安心有保障有些貸款方式用手機即可申請審核較嚴格審核速度較慢融資公司貸款額度較高審核條件相較銀行寬鬆須慎選上市規模大融資公司民間（代書）種類選擇多審核條件寬鬆利率較高坊間品質落差大委託代辦種類選擇多須要支付額外費用
須慎選服務代辦P2P種類選擇多手續費較低須慎選營運穩定平台